Grudzień to dla mnie moment zatrzymania. Czas, w którym zamiast kolejnych decyzji finansowych wolę spojrzeć wstecz i sprawdzić, czy to, co robiłam przez cały rok, faktycznie miało sens. Analizuję nie tylko wyniki, ale też sposób działania, tempo, emocje i to, ile energii kosztowało mnie inwestowanie. Rok 2025 jest dla mnie wyjątkowy, bo to pierwsze pełne podsumowanie odkąd prowadzę bloga BrzuchBalance.
Jak inwestuję i dlaczego stawiam na dywersyfikację
Od początku inwestuję w sposób zdywersyfikowany. W moim portfelu znajdują się akcje amerykańskie, polskie, obligacje skarbowe, złoto fizyczne, kryptowaluty, ETF-y – w tym REIT-y – oraz środki pozyskane z promocji bankowych. Traktuję je jako realny, bezpieczny zysk, a nie „dodatkowe kieszonkowe”. Uwzględniam również dywidendy, które faktycznie wpłynęły na konto w 2025 roku.
Nie pokazuję kwot, bo uważam, że w przestrzeni publicznej znacznie ważniejsze jest podejście, proces i procenty niż konkretne liczby.
Jestem zdywersyfikowana pod względem geograficznym inwestując w instrumenty polskie jak i amerykańskie u brokera polskiego i zagranicznego. W rezultacie jestem zdywersyfikowana także pod względem walutowym, gdyż inwestuje w PLN i w USD. Posiadam w portfelu instrumenty o wysokim ryzyku bardzo spekulacyjne jak BTC, ale tez bardzo bezpieczne jakimi są obligacje skarbowe. Złoto fizyczne daje mi poczucie bezpieczeństwa w razie awarii systemów bankowych, co miało kiedyś miejsce na Cyprze :).
Wyniki inwestycyjne w 2025 roku
Rok 2025 zamykam na plusie. Licząc od stycznia do 29 grudnia 2025 roku, mój wynik YTD wynosi 24% i obejmuje wszystkie klasy aktywów. Po wyłączeniu obligacji skarbowych, które pełnią w portfelu funkcję stabilizującą, a nie wzrostową, stopa zwrotu wzrasta do 28%.
Dla mnie to potwierdzenie, że dywersyfikacja działa, nawet jeśli w krótkim terminie nie wszystkie elementy portfela „ciągną” wynik w górę.
Wynik LTD – spojrzenie długoterminowe
Równolegle prowadzę wyliczenie LTD, czyli wynik liczony od początku mojej przygody z inwestowaniem, którą rozpoczęłam pod koniec 2023 roku. Na dziś łączny wynik dla wszystkich aktywów wynosi 35%. To wskaźnik, do którego wracam częściej niż do rocznych podsumowań, bo najlepiej pokazuje, czy obrana strategia ma sens w dłuższym horyzoncie. Poniżej przedstawiam wyniki z dwóch platform finansowych przez które inwestuje na giełdzie. Wyniki sa inne niz podałam gdyz nie pokazują ekspozycji na BTC, złoto fizyczne, IKZE i IKE czy obligacji skarbowych.
Jak zachowywały się poszczególne aktywa w ciągu roku
W trakcie 2025 roku część pozycji została zamknięta, a środki przeniesione do innych klas aktywów, te instrumenty są oznaczone na szaro. Wykresy pokazują wycenę portfela z końcówki poszczególnych miesięcy (wybrany dzień z ostatniego tygodnia miesiąca). Nie są to średnie, a wartości orientacyjne, które mają zobrazować, jak dane instrumenty zachowywały się w moim portfelu na przestrzeni roku.
Nie pokazuję procentowego ujęcia PPE, ponieważ są to środki inwestowane przez pracodawcę i świadomie zdecydowałam się tej wartości nie ujawniać.
Aktualna struktura mojego portfela
Na koniec 2025 roku struktura mojego portfela jest dość agresywna. To efekt decyzji podejmowanych w określonych warunkach rynkowych oraz na konkretnym etapie mojego życia finansowego. Widzę to bardzo wyraźnie i właśnie dlatego kolejny rok będzie czasem zmian i porządkowania.
Co wydarzyło się w 2025 roku poza inwestycjami
Ten rok był intensywny również poza rynkiem finansowym. Wypełniłam limit IKZE, regularnie korzystałam z promocji bankowych, kupiłam samochód i zaczęłam aktywnie jeździć. Systematycznie nadpłacałam mniejszy kredyt, co przełożyło się na spadek raty o około 40%.
Uczestniczyłam w targach ForFin, które bardzo polecam każdemu, kto interesuje się finansami. Z ciekawości kupiłam również ryzykowne obligacje korporacyjne, żeby na własnym przykładzie zobaczyć, jak działa ten instrument. Ważnym doświadczeniem było także prowadzenie wykładów na uczelni i rozmowy ze studentami o pracy w finansach.
Plany inwestycyjne i finansowe na 2026 rok
W 2026 roku planuję działać spokojniej i bardziej strategicznie. Zamiast comiesięcznych działań inwestycje oraz nadpłaty kredytów będę realizować kwartalnie. To element strategii długoterminowej, w której inwestowanie ma być skuteczne, ale nie czasochłonne.
Planuję zwiększyć udział obligacji skarbowych, mocniej postawić na nadpłaty kredytów, aby poprawić zdolność finansową przed kolejnymi inwestycjami, oraz zwiększyć ekspozycję na złoto. Chcę również wrócić do rozmów rozpoczętych na targach i spotkać się osobiście z osobą, z którą dyskutowałyśmy o bardzo ciekawym kierunku inwestycyjnym – mam nadzieję, że już w pierwszym kwartale 2026 roku.
Dochód pasywny – gdzie jestem dziś
Na ten moment dochód pasywny generuję głównie z REIT-ów, ETF-ów oraz akcji dywidendowych. Nie są to kwoty, które zmieniają życie z miesiąca na miesiąc, ale są dla mnie potwierdzeniem, że systematyczność i długoterminowe podejście mają realne przełożenie na wyniki.
Podsumowanie i spojrzenie w przyszłość
Rok 2025 zamykam na solidnym plusie – zarówno finansowo, jak i doświadczeniowo. Wchodzę w 2026 rok z większym spokojem, jasno określoną strategią i świadomością, że inwestowanie ma wspierać życie, a nie je komplikować.
Życzę Wam w Nowym Roku przemyślanych decyzji finansowych i konsekwencji w działaniu. A jeśli macie ochotę, podzielcie się swoimi planami na 2026 rok – chętnie je poznam.
Zostaw odpowiedź